Cursos de universidad y libros perfectos Información acerca de cursos y titulos de universidad generales Relacionados
Los préstamos estudiantiles son básicamente no reembolsables, casi todo el mundo lo sabe. Hay algunas circunstancias muy específicas en las que incluso hoy en día puede liquidar la deuda de su préstamo estudiantil, pero esta es una pequeña excepción que a menudo requiere lucha y dinero para luchar. Discutiremos el estado actual de la capacidad de descarga en una publicación futura.
El panorama en torno a los préstamos estudiantiles y la bancarrota no siempre ha sido tan desolador. No hace mucho tiempo, estos préstamos no eran reembolsables. Cuando no podían ser despedidos, el costo de la educación era mucho más bajo y la deuda total de los préstamos estudiantiles era una fracción de lo que es ahora. Dado que la deuda de préstamos estudiantiles actualmente es de $ 1,200,000,000,000.00 (un billón doscientos mil millones), impide que las personas compren casas o participen en la economía en general, y con un poco de ayuda pueden cancelarse nuevamente.
Cuento.
Los préstamos para estudiantes realmente no aparecieron en Estados Unidos hasta 1958 bajo la Ley de Educación de Defensa Nacional. 1. Estos préstamos se ofrecieron como una forma de alentar a los estudiantes a estudiar matemáticas y ciencias para seguir siendo competitivos con la Unión Soviética. 2. En 1965, el programa de Préstamo Estudiantil Garantizado o Préstamo Stafford se inició bajo la administración de Johnson. Con el tiempo, se crearon programas de préstamos adicionales. La necesidad de préstamos para estudiantes aumentó a medida que las subvenciones recibidas por las universidades disminuyeron con el tiempo. Tome el estado de Ohio, por ejemplo. En 1990 recibían el 25% de su presupuesto del Estado, en 2012 este porcentaje bajó al 7%. Debido a la falta de dinero estatal, las universidades y colegios aumentaron las tasas de matrícula para cubrir la reducción del dinero estatal.
Aumento de los costos de la educación.
El costo de la educación superior ajustado a la inflación a lo largo del tiempo se parece a esto: en 1980, el costo promedio de matrícula y alojamiento en una universidad pública era de $ 7587,00 en dólares de 2014, y para 2015 había aumentado a 18 943,00 dólares de 2014 en dólares. de educación superior en 35 años ajustada por inflación ha aumentado 2,5 veces. Compare esto con los costos de vivienda ajustados por inflación, que se mantuvieron casi sin cambios, aumentando solo un 19% entre 1980 y 2015 cuando se eliminaron la burbuja y la crisis inmobiliaria. 3. O compare con salarios que, con la excepción del 25% superior, no han aumentado durante el mismo período. Al observar la asequibilidad en términos de salario mínimo, queda claro que los préstamos son cada vez más necesarios para cualquier persona que desee estudiar en una universidad o colegio. En 1981, a una persona con el salario mínimo se le permitió trabajar a tiempo completo durante el verano y ganar casi lo suficiente para cubrir el costo anual de la universidad, dejando una pequeña cantidad para recaudar de becas, préstamos o trabajo durante el año escolar. 4. En 2005, un estudiante que gane el salario mínimo tendría que trabajar un año completo y gastar todo ese dinero en el costo de su educación para pagar 1 año de una universidad pública. 5. Piénselo, aproximadamente 40 millones de personas tienen una deuda de préstamos estudiantiles de más de $ 1,2 billones. Según studentaid.gov, siete millones de estos prestatarios están en mora, o alrededor del 18%. El plazo predeterminado se define como una mora de préstamos estudiantiles de 270 días. En caso de retraso, los saldos de los préstamos aumentan en un 25% y se envían a cobrar. Las agencias de cobro reciben una comisión sobre la deuda cobrada y, a menudo, son propiedad de la misma entidad que emitió el préstamo, Sallie Mae.
El edificio de la Cárcel de Estudiantes de la Deuda.
Antes de 1976, los préstamos estudiantiles podían cancelarse en caso de quiebra sin restricciones. Por supuesto, si miras hacia atrás en las estadísticas de la época, no había mucha deuda estudiantil de la que hablar. Cuando se aprobó el Código de Quiebras de EE. UU. en 1978, se restringió la capacidad de pagar los préstamos estudiantiles. Entonces, para pagar los préstamos, había que devolverlos durante 5 años o demostrar que tal devolución sería una dificultad injustificada. La justificación para endurecer los pagos de la deuda fue que dañaría el sistema de préstamos estudiantiles ya que los estudiantes deudores se declararon en bancarrota para cancelar su deuda. Los hechos, sin embargo, no respaldaron este ataque. En 1977, solo el 0,3% de los préstamos estudiantiles estaban exentos de quiebra. 6. Sin embargo, los muros seguían cerrados contra los estudiantes deudores. Hasta 1984, solo los préstamos estudiantiles privados de una institución de educación superior sin fines de lucro estaban exentos de anulación. 7. Posteriormente, con la promulgación de la Ley de Quiebras y la Ley del Tribunal Federal de 1984, los préstamos privados de todos los prestamistas sin fines de lucro quedaron excluidos de la condonación. En 1990, el período previo al alta se amplió a 7 años. 8. En 1991, la Ley de Compensación por Desempleo de Emergencia de 1991 permitió al gobierno federal embargar hasta el 10% de los salarios únicos de los prestatarios morosos. 9. En 1993, la Enmienda de Educación Superior de 1992 agregó un pago basado en los ingresos que requería un pago discrecional del 20% para los préstamos directos. 10. Después de 25 años de reembolso, el saldo restante se canceló. En 1996, la Ley de mejora del cobro de deudas de 1996 permitió que se hicieran pagos de compensación del Seguro Social para pagar los préstamos educativos federales impagos. 11. En 1998, la Enmienda a la Educación Superior de 1998 introdujo una disposición que permitía la cancelación de préstamos educativos después de 7 años de reembolso. 12. En 2001, el Departamento de Educación de EE. UU. comenzó a compensar hasta el 15 % de los beneficios por discapacidad y jubilación para pagar los préstamos educativos federales impagos. En 2005, el «cambio de ley», como lo llamamos en el campo de la bancarrota, redujo la excepción de reembolso a la mayoría de los préstamos estudiantiles privados. Como los préstamos estudiantiles privados están protegidos contra el colapso, no ha habido reducción en el costo de estos préstamos. 13. Si la justificación para excluir los préstamos para estudiantes de la condonación es tal que aumentaría el costo de los estudiantes para obtener préstamos, ese hecho parece desperdiciar este argumento.
A raíz de la lenta marcha hacia la colocación de una deuda indiscutible en nuestros estudiantes, el gobierno ha creado varias formas de lidiar con los préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno fuera de la bancarrota. En 2007, la Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios de 2007 agregó un pago basado en los ingresos que permite menos de un pago basado en los ingresos, 15% de los ingresos discrecionales y un alivio de la deuda después de 25 años. 14. En 2010, la Ley de conciliación de la atención médica y la educación de 2010 introdujo una nueva versión del pago basado en los ingresos, reduciendo el pago mensual al 10% de los ingresos discrecionales con alivio de la deuda después de 20 años. 15. Este nuevo plan mejorado de pago basado en los ingresos es solo para prestatarios que no tienen préstamos anteriores a 2008. Además, las personas con préstamos vencidos no son elegibles para el pago basado en los ingresos a menos que primero rehabiliten los préstamos. Si desea averiguar si sus préstamos son elegibles para reembolsos basados en los ingresos o basados en los ingresos, visite la página de ayuda para estudiantes de dot gov. Desafortunadamente, ninguno de estos programas hace nada para lidiar con los préstamos privados, que ahora es un problema creciente en alrededor de 200,000,000,000.00 (doscientos mil millones) o alrededor del 16% de la deuda total de préstamos estudiantiles.
¿Qué podemos hacer?
El costo de la educación está aumentando inexorablemente, la necesidad de educación superior para ganarse la vida está aumentando y la capacidad de nuestros graduados para pagar estos préstamos está disminuyendo. ¿Por qué los costos de la educación son mucho más altos que la inflación? ¿Por qué los gobiernos estatales y locales están recortando los fondos para estudiantes? Estas también son preguntas que necesitan ser respondidas. Mi atención se centra en la falta de disponibilidad de la opción de descarga real y cómo pesa sobre el resto de la economía. Este es el problema. El 8 de septiembre de 2015, el congresista de Michigan, Dan Kildee, presentó un proyecto de ley al Congreso para reducir la carga sobre los estudiantes y sus familias causada por el aumento de los costos de educación y el estrés financiero de los préstamos estudiantiles. 16. La legislación propuesta eliminaría la excepción de descarga establecida en 11 USC § 523 (a) (8). Si desea comentar sobre esto, llame a su congresista hoy y hágale saber cuál es su posición en HR 3451
Feliz cumpleaños,
Steven Palmer, Esq.
Con licencia en WA y OH
1.http: //www.eoionline.org/blog/the-great-cost-shift-college-was-once-a-ticket-to-opportunity-now-its-a-roadblock/
2. PL 85-864; 72 estat. 1580
3. Índice de precios de la vivienda Case Schiller, ajustado por inflación
4. Student Debt: Bigger and Bigger, Center for Economic and Policy Research, Heather Boushey (septiembre de 2005).
5. Boushey (septiembre de 2005)
6. TERMINACIÓN DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES EXCEPCIONALES: UN CASO DE PRECIOS BASADOS EN RIESGO Y Bouncy, 126 Harv. l rev. 587
7. Período de asistencia financiera Org, preguntas, quiebra
8. Ley de Control del Crimen de 1990, PL 101-674, 29 de noviembre de 1990
9. PL 102-164, 15 de noviembre de 1991
10. PL 102-325, 23.07.1992
11. La Ley de 1996 sobre la mejora del cobro de deudas, PL 104-134, 26 de abril de 1996
12. PL 105-244, 10.07.1998
13. 126 Colecciones L. Rev. 587
14. PL 110-84, 27/09/2007
15. PL 111-152, 30 de marzo de 2010
16.http: //www.ncbrc.org/blog/2015/09/15/proposed-bill- Eliminates-student-loan-discharge-exception/